Penzijní připojištění
Úvod k penzijnímu připojištění
Penzijní připojištění je nabídka výhodné formy bezpečného spoření dlouhodobého charakteru. Vaše peníze buď měsíčně, čtvrtletně nebo ročně spoříte a k tomu získáte podporu státu a zhodnocení fondem. Ke svému důchodu posléze získáte finanční prostředky navíc, které se Vám jistě budou hodit. Nebudete odkázaní jen na svůj důchod. Právě proto je doporučováno sjednání penzijního připojištění. Penzijní připojištění Vám pomůže zajistit poradce ZFP akademie.
Plusy penzijního připojištění
Výhod rozhodně není málo. Stát chce docílit převzetí odpovědnosti každého občana za svou budoucnost, takže se můžeme těšit z jeho podpory. Obdržíte státní příspěvek, příspěvek zaměstnavatele, daňové odpočty, výnosy z fondu a naopak nic neztratíte. Opravdu se Vás budou týkat pouze výnosy z fondu, nikoliv případné ztráty. Dohled nad penzijními fondy zajišťuje Česká národní banka (ČNB). Poradci ZFP akademie mají certifikaci ČNB.
Podpora státu
Penzijní připojištění se v této době řadí k produktům, které jsou státem nejvíce podporovány. V závislosti na výši Vaší vkládané částky se Vám bude připisovat státní příspěvek. Minimální příspěvek státu je 50 Kč a maximální 150 Kč. Vkládat můžete nejméně 100 Kč a horní limit není nijak určen. Pravdou ale je, že částka nad 500 Kč už není tak atraktivní z toho důvodu, že státní příspěvek na této hranici zmrzne a dál se nezvyšuje, ať už si platíte 500 Kč či 2000 Kč. Příspěvky od státu náleží tomu účastníkovi, který splní podmínky pro výplatu penze (nemůže si nechat vyplatit odbytné). Konkrétní případy příspěvků Vám vysvětlí poradce ZFP akademie.
ZFP akademie Ing. Petr Nikolić je strukturní kancelář ZFP akademie - Dana Zelená Brno.
Úlevy na daních - penzijní připojištění
Ty může uplatnit takový účastník, který si uloží měsíčně částku převyšující 500 Kč. Lze tak odečítat od základu daně a dosáhnout úspory na daních. Roční limit, který je stanoven, je maximálně 12 000 Kč (tj. měsíčně 1500 Kč).
Příspěvky od zaměstnavatele
Zaměstnavatel může odečíst ze svého daňového základu ve formě příspěvku na penzijní připojištění částku do 3 % účastníkova vyměřovacího základu pro výpočet zdravotního a sociálního pojištění. Zaměstnavatelé se mohou obracet na specialisty na penzijní připojištění v ZFP akademii.
Výnosy z penzijního připojištění
Jak jsme již zmínili, produkt penzijního připojištění je forma bezpečného spoření. Tím, že Vám nehrozí žádná rizika, vzniká situace, která se odrazí na jen velmi malých výnosech. Penzijní fondy nesmí v ročním zhodnocení dosahovat záporného výnosu. Proto mezi primární výhody tohoto produktu můžeme zařadit především daňové odpočty a státní příspěvek. Pokud by snad nastala situace záporného výnosu, ztráty jsou povinni doložit akcionáři fondu, v žádném případě klienti.
Přehled penzijních fondů v ČR podle abecedního řazení - abecední seznam
- AEGON Penzijní fond
- Allianz penzijní fond
- AXA penzijní fond
- ČSOB PF Progres
- ČSOB PF Stabilita
- Generali PF
- ING Penzijní fond
- Penzijní fond České pojišťovny
- PF České spořitelny
- Penzijní fond Komerční banky
V roce 2008 těchto 10 penzijních fondů soutěžilo o titul Banka roku v kategorii Penzijní fond. Vítězem se stal Penzijní fond České pojišťovny. Tento fond měl také největší zastoupení na trhu v roce 2008. Kritériem pro hodnocení byla zejména silná pozice vybudovaná během posledních let. Na druhém místě se umístil AXA PF a na třetí příčce ING PF.
Penzijní fondy České pojišťovny
V čem je tento fond tak mimořádný? Především svým silným zastoupením poboček po celé České republice. Klientům jsou k dispozici tisíce finančních poradců a díky obrovskému počtu klientů klesají i provozní náklady. U Penzijního fondu České pojišťovny účastníci nejčastěji přispívají částkou 500 Kč měsíčně kvůli zisku maximální státní podpory.
- Penzijní fondy České pojišťovny Vám zajistí poradce ZFP akademie.
Penzijní fondy a jeho změny
Za výhodu penzijních fondů se považuje možnost nezpoplatněné změny fondu, tedy přechod mezi nimi. Změny se nijak nepromítnou do výše částky penzijního připojištění, kterou disponujete. Přechod mezi fondy je možný až do data, kterým vznikne účastníkovi nárok na výplatu penze. V případě, že za každou cenu chcete i po tomto datu fond změnit, tak se nabízí jediná možnost, a sice nechat si vyplatit jednorázové vyrovnání a své finance vložit do nového penzijního fondu, kterému dáte důvěru.
Má vlastně penzijní připojištění nějaké nevýhody?
O nevýhodách v pravém slova smyslu nemůžeme tak jednoznačně hovořit, pokud jsme rozhodnutí docílit původního záměru, se kterým jsme produkt zakládali, tj. penze. Od začátku přece počítáme s faktem, že si chceme sami dobrovolně spořit, abychom pak mohli v důchodu čerpat prostředky na přilepšenou. Případné nevýhody by plynuly až z rozhodnuté předčasně ukončit spoření. Pokud smlouvu vypovíte, přijdete o státní podporu. Za nevýhodu lze považovat i nízké zhodnocení finančních prostředků. To je dáno bezpečnými investicemi.
Nejkratší a nejdelší pojistná doba
U starobní penze se ze zákona musí splnit dvě podmínky pro vznik nároku na vyplacení. Jedná se o věk 60 let a uplynuté doby pojištění alespoň 5 let.
Jiným druhem je penze výsluhová, kde si účastník může polovinu svých finančních prostředků vybrat již po 15 letech spoření i v případě, že osoba nedosáhla ještě 60 let.
U invalidní penze je také dovoleno peníze vybrat před dosažením 60 let, pokud se osoby stane plně invalidní. Platí zde podmínka 3 roky placení příspěvků.
Pozůstalostní penze – v případě že účastník zemře, finance náleží osobám, které jsou uvedeny ve smlouvě.
ZFP akademie Ing. Petr Nikolić je strukturní kancelář ZFP akademie - Dana Zelená Brno.
Čerpání penzijního připojištění
Finance mohou být čerpány jako doživotní penze, jednorázové vyrovnání, odbytné, pozůstalostní penze či dědictví.
 |
AEGON Penzijní fond, a.s. |
 |
Penzijní fond České pojišťovny, a. s. |
 |
Penzijní fond Komerční banky, a.s. |
 |
ING Penzijní fond, a. s. |